信用貸款推薦方案有哪些？小額信貸推薦去哪間銀行？本文整理了11間銀行小額信貸推薦方案、利率，以及能提升過件率的訣竅，幫你順利貸款，度過資金難關！如有其他資金需求，文末再推薦值得信任的信貸公司給你！
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目錄： |
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（一）信用貸款推薦怎麼挑？各家銀行信貸推薦方案看這裡！ （二）小額信貸推薦須付多少？1 表看懂 10 萬貸款月繳金額 四、信貸推薦常見問題：信貸陷阱多？留意這些信用貸款陷阱與詐騙！ （一）信用貸款風險高？小心這些信用貸款陷阱！ （二）常見的信用貸款詐騙手法有哪些？ |
一、信貸推薦懶人包：11 大銀行貸款推薦方案整理
（一）信用貸款推薦怎麼挑？各家銀行信貸推薦方案看這裡！
在選擇信用貸款推薦時，選對貸款方案十分重要，每一家銀行都有提供各種各樣的貸款推薦方案，每個信用貸款推薦方案都各有不同的優缺點；因此在決定前，須要仔細考慮並比較不同的貸款方案，才可以滿足你的財務需求。
以下將為你整理出 11 家銀行的信貸比較，包含信貸額度、信用貸款利率比較等，讓你不用上網辛苦爬文也能快速掌握各家銀行信貸利率比較！
✅永豐銀行 數時貸
- 貸款利率：一段式年利率 1.99% 起
- 貸款額度：最高 800 萬元
- 貸款期間：最長 7 年
- 手續費：0 元起
- 核貸後 24 小時內立即撥款
- 適用對象：信用正常且具穩定收入之一般客群，年滿 20~60歲本國國民，年收入達新臺幣 30 萬元以上
- 不適用對象：自營商、自由業、外國人、學生
✅滙豐銀行 信用貸款優惠方案
- 貸款利率：前 3 期利率 0.1%，第 4 期起 2.54%~15.87%
- 貸款額度：10 萬~500 萬
- 貸款期間：最長 7 年
- 手續費：綁約方案 6,000 元／不綁約方案 9,000 元
- 24 小時線上申辦，最快 1 天核貸
- 適用對象：年滿 20 至 65 歲，持有任何銀行的信用卡 6 個月以上／在職且年收入須達 30 萬元含以上
✅樂天國際銀行 樂天貸
- 貸款利率：: 1.78%~15.62%
- 貸款額度：最高 500 萬元
- 貸款期間：最長 7 年
- 手續費：0 元起
- 最快 1 分鐘評估，24H 隨時線上申貸
✅渣打銀行 信貸稅季
- 貸款利率：首期 0.01%，第 2 期起 2.99%~15.99%
- 貸款額度：最高 600 萬
- 手續費：0 元起
- 適合對象：限年滿 20~64 歲本國國民，月收入 24,000 元含以上，具正職之上班族。如為企業負責人，需有營業登記且成立滿 1 年以上
✅中國信託 Online 貸
- 貸款利率：首期 0.01%，第 2 期起 2.9% 起
- 貸款額度：最高 500 萬
- 貸款期間：最長 7 年
- 手續費：3,000 元起
- 適用對象：年滿 18 歲~65 歲且年收入達 30 萬元含以上
✅遠東商銀 Online 隨時貸
- 貸款利率：1.80%~15.18%
- 貸款額度：最高 700 萬元
- 手續費：0~6,500 元
- 適用對象：工作滿半年以上之上班族、自營商
✅玉山銀行 E 指信貸
- 貸款利率：前 2 個月0.13%，第 3 個月起 3.28%~14.88%
- 貸款額度：最高 300 萬元
- 貸款期間：最長 7 年
- 手續費：2,000 元起
- 最快 3 分鐘完成申請，線上對保完成最快 2 小時撥款
✅王道銀行 信貸優惠專案
- 貸款利率：1.88%~16%
- 貸款額度：最高 500 萬元
- 貸款期間：最長 7 年
- 手續費：0 元起
- 適用對象：本國人年齡 20~65 歲，有固定收入，信用正常、年收入大於等於 24 萬元
✅國泰世華 泰幸福信貸
- 貸款利率：前6期固定利率 1.88% 起，第 7 期起 3.28% 起
- 貸款額度：5 萬~300 萬元
- 貸款期間：最長 7 年
- 手續費：9,000 元
- 線上申辦，最快 1 天核貸
- 申請信用貸款後，還有 1 個月考慮期
- 適用對象：年滿 20 歲，年齡加計貸款期限 ≦ 65 歲、具穩定收入之上班族且個人年收入 ≧ 30 萬元
✅聯邦銀行 e 級棒貸
- 貸款利率：首月固定 0.1%，第 2 個月起 2.88% 起
- 貸款額度：最高 300 萬元
- 貸款期間：最長 7 年
- 手續費：綁約 3,000 元／不綁約 6,000 元
- 適用對象：年滿 20 歲以上具完全行為能力之本國國民，於金融機構往來紀錄正常且具穩定收入
✅台北富邦 貸你好稅
- 貸款利率：首期利率 0.01%，第 2 期起 2.58% 起
- 貸款額度：10 萬元~500 萬元
- 手續費：2,000 元起
- 全程線上申請，只要簡單 3 步驟，最快 3 分鐘即可完成
- 手機輕鬆上傳文件，免跑分行在家 e 指貸
- 適合對象：年齡 18 歲以上~未滿 64 歲，具有穩定收入上班族
（二）小額信貸推薦須付多少？1 表看懂 10 萬貸款月繳金額
看完以上的信用貸款銀行推薦資訊後，如果你還是有點困惑，不知道怎麼選小額信貸推薦，別擔心！我們將以貸款金額 10 萬元、貸款期間 36 個月為例，幫你試算出小額信貸推薦每個月應還款額，提供更具體的信貸推薦數據給你參考！
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貸款方案 |
最低每月還款額 |
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永豐銀行 數時貸 |
$2,864 |
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滙豐銀行 信用貸款優惠方案 |
$2,782 |
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樂天國際銀行 樂天貸 |
$2,855 |
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渣打銀行 信貸稅季 |
$2,778 |
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中國信託 Online 貸 |
$2,778 |
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遠東商銀 Online 隨時貸 |
$2,869 |
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玉山銀行 E 指信貸 |
$2,783 |
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王道銀行 信貸優惠專案 |
$2,859 |
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國泰世華 泰幸福信貸 |
$2,859 |
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聯邦銀行 e 級棒貸 |
$2,782 |
| 台北富邦 貸你好稅 |
$2,778 |
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二、信貸利率多少合理？5 大因素影響信貸利率高低
在申請信用貸款前，大家最關心的一定是信貸利率範圍合不合理，因為利率會直接關係到借款成本和還款負擔；然而會影響借款利率高低的因素有許多，在你上網搜尋「信貸年利率多少合理？」、「信貸利率多少合理 2023」之前，先來看看有哪些可能會影響信貸利率的常見因素吧！
！信用評等
信用評等是銀行評估信用風險的重要指標。如果你有良好的信用評等，代表具有償還貸款的能力、意願，銀行就可能會給予較低的利率；相反地，若信用評等較低，銀行可能會認為借款風險較高，並給予較高的利率。
！借款金額和期限
通常情況下，較高的借款金額和較長的期限會使銀行面臨更大的風險，因此銀行通常會提高利率來彌補這種風險。
！負債比
負債比指的是債務支付能力和總收入的比例，負債比較高的人通常面臨較大才財務壓力，銀行也會認為有比較高的風險，進而給予較高的利率。
！職業
個人的職業也會影響信貸利率，像是醫生、律師、公務員等較穩定或高收入的職業通常可以獲得較低的利率；反之，某些不穩定或薪資較低的職業可能就不容易申請低利率的信貸。
！年資和收入
較長的工作年資和較高的收入通常會被認為具有較好的還款能力，因此銀行願意給予較低的利率。如果你的工作年資短或收入低，銀行可能會認為還款風險高，給你較高的利率。
三、信貸過件率高的銀行怎麼挑？7 秘訣提升貸款過件率！
在申請貸款時，大家都希望能夠順利通過審核並成功獲得所需的資金，因此紛紛上網爬文搜尋「哪家信貸好過？」、「哪家銀行信貸好過？」；然而貸款的批准並非取決於個人的意願，還受到多個因素的影響，所以沒有所謂的「一定過銀行貸款」哦！但申請貸款時，還是有一些小秘訣可以增加成功獲得貸款的機會，趕快一起看下去吧：
👍維護良好信用
信用紀錄對於貸款過件率很重要，可以確保自己有按時還清債務、避免逾期付款並維持較低的信用卡債務餘額，這些行為對於維護信用都是有幫助的。
👍降低負債比
降低負債比可以透過減少債務、增加收入或延長還款期限來實行，如果負債比較低，通常可以增加貸款的過件率。
👍調整繳款習慣
建立良好的還款習慣，確保準時支付信用卡帳單、貸款或是其他債務，才能提升銀行對你的信任程度，提升貸款過件率。
👍穩定的就業狀態
銀行通常偏好貸款給有穩定工作的人，建議不要頻繁更換工作或處於無業狀態，才能避免貸款貸不下來的風險。
👍減少申請數量
太多的貸款申請次數會對信用紀錄造成負面影響，在申請貸款前建議審慎考慮自身需求，僅向最需要的貸款機構進行申請即可。
👍選擇薪轉銀行申貸
如果你已經有薪轉帳戶，建議可以考慮向該銀行申請信貸，通常可以獲得比較低的利率和更高的過件率。
👍提供完整和準確的資料
確保申請前準備好完整、準確的財務資料，才能減少申請被拒絕的可能性。
👍延長信用卡持卡時間
延長信用卡持卡時間可以增加信用歷史的長度，持有信用卡越長，代表你對信貸的長期責任感，有機會增加銀行對你的信任，順利提高過件率。
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四、信貸推薦常見問題：信貸陷阱多？留意這些信用貸款陷阱與詐騙！
（一）信用貸款風險高？小心這些信用貸款陷阱！
！過低的利率
某些貸款機構會用過低的利率來吸引你，但這些數字可能只是起始利率，或是含有其他隱藏費用。
！提早還款違約金
某些貸款合約中可能包含提早還款違約金條款，也就是說如果你提前還清，可能須要支付額外費用。在簽署合約前，建議仔細閱讀合約內容，避免後續被收取其他費用。
！其他相關費用
有些貸款機構會額外收取申請費、管理費、手續費等，甚至巧立名目以收取無關費用。建議在申請前，務必仔細詢問並確認所有可能費用，才能幫助你評估貸款的成本。
！拉長還款年限
在考慮拉長還款期限前，一定要仔細評估自身財務能力和整體還款能力，才不會讓利息越滾越大，導致最後無法負擔。
（二）常見的信用貸款詐騙手法有哪些？
！假冒銀行官網
詐騙集團可能會建立類似真實銀行官網的假網站，來盜取用戶的個資。建議在提供任何個資前，務必要驗證網站的真實性，或是直接至銀行辦理。
！簡訊、訊息詐騙
有時手機會收到看似來自銀行的簡訊，要求你點擊連結或提供個資；然而如果誤觸詐騙連結可能會導致個資被盜用或手機中毒等。
！要求提供證件正本
有些信貸機構會要求你提供證件正本，並聲稱這是貸款申請的必要步驟；但提供證件正本可能會被做為人頭帳戶或有盜用個資的風險，申貸時務必謹慎保管自己的證件正本。
！事先要求匯款
某些貸款機構會在貸款批准前要你先支付一筆費用，但正常情況下，合法的貸款機構都不會要求事先支付費用。
！保證過件
詐騙集團可能以保證過件的話術吸引你申貸，但無論你的信用狀況如何，都沒有任何合法機構可以給予絕對的保證，正常情況下，每個貸款申請都須經過仔細的審核和評估才會放款。
看完以上關於信用貸款的介紹，可以發現在選擇貸款時須要謹慎選擇，才不會落入詐騙陷阱或面臨不利的貸款條件，因此在這裡要向大家推薦最令人放心的信貸推薦：大學生貸了沒！
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