機車貸款條件有哪些？哪間機車借款利率最低？本文將介紹機車借貸運作方式、申辦流程、限制、應備文件，並比較多間貸款管道的優缺點、利率、額度，文末再分享常見機車貸款疑問與陷阱，並推薦值得信任的貸款機構給你！
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目錄： |
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（一）機車貸款優點有哪些？ （一）申請機車貸款需要準備什麼資料？ （二）機車貸款流程為何？ （一）機車貸款額度可以借多少？ （二）機車貸款利率怎麼算？ （三）機車、重機貸款利率、額度整理 |
一、機車貸款是什麼？
機車貸款又稱作機車融資、機車借貸、摩托車貸款、機車貸等，指的便是用機車作為擔保品來獲得一筆周轉資金，基本上只要名下有機車，就能輕鬆申辦成功。
機車貸款目前有兩大類型：
1. 機車貸款
機車貸款（機車融資貸款）主要是以自己名下機車作為擔保品貸款，貸款的金額、利率及期限則會按照機車的CC數、車齡、車種等評估。
2.機車增貸
機車增貸也可以稱為機車增貸、機車轉增貸、機車二胎，意思是機車在已有貸款情形下進行二次貸款。和首次貸款相比，最終會有較低額度及較高利率的情況。
（一）機車貸款優點有哪些？
👍申請條件少：只要年滿18歲，且自己名下有機車就能申請貸款。
👍撥款快速：機車貸款約1-2天就會撥款，如果有急需週轉金的人非常適合申請。
👍審核寬鬆：學生、待業人士、無工作者皆可以申請機車貸款。
👍過件率高：因為機車貸款會將機車當作抵押品，因此比較不會有申辦不過的問題。
👍不看聯徵紀錄：申辦機車貸款並不會看聯徵紀錄，因此有信用瑕疵的人也可以申請。
👍免留機車：機車貸款可以申請免留車，在申辦後可以繼續使用機車。
二、哪些人適合申請機車借款？
● 小額資金需求：機車借款的借款門檻低，如果有臨時需要30萬台幣以內的資金就很適合。
● 缺乏財力證明：申請機車借款薪資證明、財力證明不是必要條件，因此適合學生、自由業、無薪資證明者
● 名下無其他財產：如果名下沒有房子、汽車、土地等財產，就可以將機車當作擔保品抵押。
● 信用小白：如果你缺乏信用歷史，想要申辦傳統貸款可能會比較難；但機車貸的核貸率高，即使你的信用歷史不完善也有機會申請成功。
● 信用瑕疵：如果你曾經有信用瑕疵，例如曾有遲繳或逾期付款紀錄，機車貸款的寬鬆門檻就會是個不錯的選擇。
三、機車貸款管道有哪些？民間機車貸款怎麼選？
由於目前銀行機車貸款項目主要是購車貸款，因此想辦理機車貸款，通常建議找民間機構。目前市場上主要有4種民間管道可供選擇。
大型融資公司
大型融資公司是機車貸款的主要管道之一，此類型的公司通常具有多種類的貸款方案，且擁有較專業的運作流程，可以提供較低的利率；然而大型融資公司可能會有較嚴格的信用與財利要求，對於特定族群可能較難借款成功。
優點
▪︎ 人性化審核
▪︎ 可以取得適合自己的方案
▪︎ 審核效率佳
缺點
▪︎ 詐騙公司多，須小心謹慎
推薦程度：★★★★★
民間機構
除了大型融資公司，還有一些民間機構也有提供機車貸款服務。民間機構童常更具彈性，且對於信用歷史不佳或缺乏財力證明的借款人有較高的接受度；然而民間機構的素質參差，借款前務必謹慎選擇才不會誤入借款詐騙風險。
優點
▪︎ 管道多元
▪︎ 條件寬鬆，容易申請過
缺點
▪︎ 容易掉入高利貸陷阱
推薦程度：★★★
當鋪
當鋪提供的機車貸款通常為抵押機車貸款，如果借款人無法按時還款，當鋪就有權取得擔保品。當鋪的借款門檻通常較低，但利率可能會比普遍高。
優點
▪︎ 申辦條件寬鬆
▪︎ 撥款速度快
缺點
▪︎ 利率可能較高
▪︎ 有非法當鋪的存在
推薦程度：★★★
P2P貸款
目前有許多網路貸款媒合平台（P2P貸款），雖然審查的機制寬鬆，以及不需要進行動保設定，但目前P2P貸款仍是高風險，且目前無法律保障借款者的安全。
優點
▪︎ 申辦條件寬鬆
▪︎ 不需要進行動保設定
缺點
▪︎ 無法律保障安全
▪︎ 高風險
推薦程度：★
每種機車貸款管道各有其特色與優缺點，無論選擇何種借款管道，唯一的共通點就是要找合法機車貸款，才不會沒解決到資金困難，反而賠了更多錢，借款前務必多多留意！
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四、機車貸款條件有限制嗎？
機車貸款的申請門檻低，需要滿足的機車貸款條件並不多，主要的摩托車貸款條件包含以下：
● 年滿18歲
● 名下有機車並滿6個月
● 還款能力證明（視情況）
● 無嚴重信用不良紀錄
但有一些特殊情況無法申請機車貸款：
！薪水有被強制扣薪
！銀行帳戶被列為警示帳戶
！曾經有被本票裁定過
！被法院執行過支付命令過
五、申請機車貸款需要什麼資料？機車貸款5步驟流程介紹
（一）申請機車貸款需要準備什麼資料？
如果你符合以上的機車貸款條件，下一步就可以來著手準備資料了，至於申辦機車貸款資料需要準備哪些呢？
• 雙證件
• 機車行照
• 撥款存摺
• 車貸繳款證明
• 財力證明（視情況提供，但對審核有幫助）
（二）機車貸款流程為何？
了解完機車貸款需要準備的資料與條件後，接下來就來看看機車貸款流程會如何進行：
1. 選擇機構與方案：參考不同金融機構或是管道的貸款條件、利率、還款期限等，選出自己想要的申貸方案。
2. 資料送件：準備機構所需的貸款申請文件，包含個人身份證明、收入證明、機車相關文件等。
3. 審核評估：貸款機構將對你的貸款申請進行審核評估，包含你的信用狀況、收入情況、還款能力以及機車貸款查詢等方面進行評估，通常需要1~2天的時間。
4. 簽約對保：申貸機構會和你一起核對合約內容，目的是要保護雙方權益和確認後續撥還款的程序，對保人員也會協助到監理站辦理機車貸款設定。
5. 核貸撥款：核貸通過後，貸款金額將撥款至你的帳戶或直接支付給你。通常需要1~2天的時間。
六、機車貸款試算│機車貸款利率、額度一次看懂！
（一）機車貸款額度可以借多少？
機車借款額度通常會因機車款式、車齡等因素有所不同，也會受到申貸者的財力狀況和還款能力的考量而有所調整。一般來說，機車貸款額度約落在5~30萬左右，而重型機車則可貸款高達150萬左右。
（二）機車貸款利率怎麼算？
一般來說，機車貸款利率最低約落在5~16%，重型機車則落在8%-15%之間。和個人信貸或是房貸相比，機車貸款因為擔保力較低，所以相對的機車借款利息就會提高，但核貸通過率相對來說也比較高。
此外貸款時可留意，民法205條規定「年利率不得超過本金16%」，所以只要1年要付的機車貸款利息總和，不超過本金的16%，就在合法的範圍內！以下為機車貸款利率試算公式：
貸款利息÷貸款本金÷貸款年數＝年利率
舉例來說，若貸款50,000元，分24期，機車貸款月付金額為2,600元，年利率為多少呢？這個情況下24期（2 年）總共要付的金額為2,600×24＝62,400元，扣掉本金、利息費用為12,400 元，因此年利率為12,400÷50,000÷2＝0.124（12.4%）。
（三）機車、重機貸款利率、額度整理
機車
• 銀行利率：月利率0.4-2.5% / 年利率5-9%
• 融資公司利率：月利率1-1.33% / 年利率12-16%
• 民間管道利率：月利率2.5% / 年利率 30%
• 貸款額度：最高30萬
重機
• 銀行利率：月利率0.4-2.5% / 年利率8-15%
• 融資公司利率：月利率0.8-1.33% / 年利率10-16%
• 民間管道利率：月利率2.5% / 年利率 30%
• 貸款額度：最高150萬
七、申請機車貸款被退件的原因有哪些？
機車貸款送件後被退件的原因通常有以下幾個：
- 送件次數過多
- 綜合評分過低
- 有其他罰單、貸款尚未償還
- 信用分數過低
- 有呆帳紀錄
- 有法律紀錄
- 申請條件不符合
那機車貸款申請不通過該怎麼辦呢？可以試試以下這些方法：
- 提供其他文件加分
- 提供保人
- 更換其他貸款公司
- 尋找民間管道，例如當鋪、貸款管道等
- 提升信用分數，將原本的貸款先處理完畢
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八、申辦機車貸款後，銀行聯徵會查到借貸紀錄嗎？
答案是：不會。
銀行的機車貸款查詢系統，並不會記錄在融資公司查詢系統裡，因此銀行並不會查詢到融資公司系統的借貸紀錄，不用擔心自己的信用出問題喔！
九、機車貸款陷阱多？申請前該注意的機車貸款問題都在這！
！高利率貸款
某些貸款機構可能透過話術，將利率提高至不合理的範圍，這可能讓借款人增加負擔、還款困難，導致債務迅速成長，最終讓借款人無法負擔還款。
！隱藏費用
部分貸款機構可能存在隱藏費用，包含手續費、評估費等名目。在簽署合約前，要仔細閱讀合約條款，確保了解所有費用再簽署合約。
！詐騙行為
一些不法分子可能會冒充貸款機構進行詐騙，例如假廣告、個資盜用等手法，在選擇貸款機構前建議查明機構的合法性和信譽，才不會落入詐騙圈套。
！資料安全風險
有些不良的貸款機構可能會濫用或外洩你的個資，在提供任何個人資料前，建議確保該機構具有適當的安全措施和隱私保護政策。
！要求機車過戶
一般而言，辦理機車貸款時不需要進行機車過戶手續，有些貸款機構會誘騙借款人將機車過戶，這可能導致你喪失機車的所有權。
十、機車貸款常見問題
在實際辦理前，想必你心中還會有一些疑問，像是「信用不好可以貸款嗎？」、「機車動保設定後還可以貸款嗎？」等問題，以下就列出幾個常見的機車貸款問題，解決你對機車貸款的種種疑惑！
Q1：機車貸款好過嗎？信用不良可以辦機車貸款嗎？
一般來說，只要年滿18歲，且車況、工作情況沒有太大的問題，即使在信用不好貸款的情況下，核貸成功的機率也不低哦！
Q2：機車貸款手續費收取多少？
目前市面上多數的機車貸款都是不需要手續費的，只需要動保設定費，如果是需要多收手續費的公司，則需要特別留意！
Q3：機車貸款中還可以貸款嗎？
可以的！你可以選擇透過機車增貸或是機車二貸2種方式貸款，但這2種方式的貸款額度通常較低，利率也會比較高。
Q4：機車被設定還可以貸款嗎？
辦理機車設定後，基本上是不能再辦理借款、過戶等行為。如果借款人有1車2借的情況出現，借款機構是可以透過查詢知道的哦！
Q5：申請機車貸款會被聯徵嗎？
不一定，但申辦銀行機車貸款一定會被聯徵。
Q6：哪一種機車可以貸款？
每一種機車都可以申請貸款，不論是輕型機車、重型機車、50cc、100cc、電動車等皆可以申請喔！
Q7：辦機車貸款需要押證件嗎？
辦機車貸款不需要抵押證件，只有審核時需要提供雙證件影本，通常要求抵押證件的管道都是詐騙手法喔！
十一、機車貸款推薦：大學生貸了沒
機車貸款的申辦非常簡單，只要名下有機車即可申辦貸款，是許多大學生會嘗試接觸的貸款方案之一。無論是面對緊急的醫療費、突如其來的家居維修費、學費壓力，或是突發的生活開支，大學生貸了沒都能提供簡單又快速的借貸流程，最快「當日」就能讓您收到借款，讓你快速應對生活中的金錢需求！
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