私人小額借款是民間私人借款的一種方式，私人借款無需抵押品、放款快速，可說是私人借錢的熱門首選！本文將介紹私人小額借款的5大管道，說明借款的申請條件及流程，告訴你私人借貸利息怎麼算、合法小額借款怎麼挑！
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目錄： |
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（一）1 分鐘快速看什麼是私人小額借款 （二）私人小額借款的 4 大好處 （一）申辦小額私人借款條件有哪些？ （二）私人小額借款準備文件 （三）私人小額借款申辦 4 步驟 六、私人小額借款利息怎麼算？影響小額私人借錢利息的 2 大因素 （一）合法小額借款 5 大分辨方法 （二）非法私人借錢、地下錢莊特徵有哪些？ |
一、私人小額借款是什麼？私人借款好處有哪些？
（一）1 分鐘快速看什麼是私人小額借款
私人小額借款又被稱作「民間小額借貸」、「小額信貸」，指的是向非銀行的民間貸款機構借貸，且貸款金額不超過 50 萬，主要用於應急情況或短期的資金需求。
目前民間金融機構提供的私人小額借款有分成二大方案：
● 有擔保品的小額借款：例如汽機車貸款、房屋貸款、手機貸款等會用特定物品抵押的方案。
● 無擔保品的小額借款：例如小額信貸、信用卡預借現金、助學貸款等。
（二）私人小額借款的 4 大好處
● 快速便利：私人小額借款審核流程簡單、快速，最快 24 小時內就會撥款金額到帳戶裡，適合需要緊急用錢的人。
● 合約彈性：私人小額借款的合約條款通常比較彈性，讓借款人可以根據自身需求和財務狀況來調整還款方式、期限和金額等。
● 無需抵押品：有些人沒有汽機車可以當作抵押品申請貸款，但私人小額借款方案很多，也有像是支票借款、小額信用借款的方案可以選擇喔！
● 條件寬鬆：私人小額借款的申請門檻低，即使有過信用瑕疵、沒有收入證明，也有機會可以申辦成功。
二、私人小額借款適合哪些人？
如果你剛好符合以下情況，或許私人小額借款就會是你不錯的選擇：
● 信用瑕疵：如果你的信用紀錄有一些問題，例如曾經逾期、不良債務或違約紀錄，一般銀行可能會拒絕你的貸款申請，但大部分私人小額借款都有機會通過。
● 信用小白：如果你沒有信用紀錄或信用歷史很短，一般銀行通常不願意冒險貸款給你，但多數私人小額借款都有機會提供借款給信用紀錄比較薄弱的借款人。
● 沒有抵押品：許多傳統貸款方式都需要抵押品作為擔保，如果你沒有汽機車、房地產等，那麼私人小額借款就會是你的選擇之一。
● 無法獲得傳統貸款：有時借款人可能因為各種原因無法獲得傳統貸款，例如收入不穩定或就業狀況不佳，在這種情況下私人小額借款就可能成為你的替代選項。
● 急用錢：如果你需要緊急資金，相較於傳統銀行貸款程序的繁雜耗時，私人小額借款可以提供你更快速的解決方案。
● 想隨借隨還：私人小額借款通常擁有靈活的還款條件，同時也有機會允許提前還款。
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三、私人小額借款常見的 5 大管道
● 當鋪
合法當舖皆有提供精品、汽機車典當或是借款的服務，在申請貸款審核通過後，最快 24 小時內就會撥款。如果是選擇汽機車貸款，許多當舖皆有提供免留車的方案，即使申請了借款也不會影響到自己的生活。
● 代書
民間代書申請貸款的標準低，不論是負債比過高、被銀行退件過、個人信用記錄有瑕疵等，代書借款皆可以讓你申請小額貸款，且免徵信、免保人、利率透明。
但大部分的代書借款會要求季款人提供近 3 個月的工作薪資證明，因此如果沒有工作證明的人建議換一個管道嘗試喔！
● 融資公司
合法融資公司有提供申辦私人小額貸款的服務，大型的融資公司因為有經過會計師審核以及提供財務報告，因此與其他管道相比較有保障。有些融資公司會將你的信用分數列為評估項目之一，但評分的標準比銀行低，且審核、放款快，是民間小額借貸的推薦管道之一！
● 委託代辦
假如不熟悉申請小額貸款的流程，可以找合法、專業、可信任的貸款代辦公司合作，代辦公司可以協助你處理申請和辦理的手續，但要注意的是非法的代辦公司可能會向你收取高額的代辦費和利息。
● 網路貸款平台
近年來出現了許多網路貸款平台，借款人可以在線上進行貸款申請，以獲取快速便利的小額貸款服務。但是要注意網路貸款平台是否為合法貸款管道，以免跌入高利貸陷阱喔！
四、私人小額借款常見的 6 個方案
因應現代社會有許多急需現金週轉、緊急用錢的人，因此民間小額貸款店家也提供不同種類的方案可以選擇，常見的小額借款方案有以下 6 種：
● 汽機車借款
● 票貼借款
● 支票借款
● 房屋借款
● 黃金借款
● 精品典當
五、私人小額借款申辦條件、流程為何？
（一）申辦小額私人借款條件有哪些？
申辦私人小額借款的條件會因為不同貸款機構而有差異，但一般來說需要滿足以下 3 個條件：
● 年滿 18 歲
● 完全行為能力者
● 有工作證明、收入證明、抵押品
（二）私人小額借款準備文件
● 雙證件（正本＋影本）
● 財力證明（薪轉、扣繳憑單、所得清單、定期存款單等皆可使用）
● 在職證明（可要求公司開立在職證明）
● 戶籍謄本
（三）私人小額借款申辦 4 步驟
不同的民間小額貸款管道有不一樣的借款流程，但是不用緊張！大多合法的管道借款流程都不會很複雜，只要將個人的資料以及抵押品準備妥當，審核通過後 1 – 2 天就會撥款成功囉！
步驟一：尋找貸款機構並諮詢
找到合法、可信任的貸款管道後，就可以與店家諮詢要小額借貸的方案有哪些，選擇最適合自己的方案。
步驟二：準備文件資料
準備身分證明文件、收入證明、銀行對帳單、居住證明、工作證明等，如果是申辦汽機車貸款，就要準備繳息證明、行照駕照等資料，如果是辦理黃金借款，就要多準備黃金購買的發票以及保證卡。
步驟三：審核評估＋簽約
提交貸款申請後，貸款機構將會對你的申請進行審核評估，並與你確認可以貸款的金額、還款日期、利率等，確認沒有問題後，貸款機構就會與你對保與簽約。
步驟四：撥款成功
審核通過後 1 – 2 天，貸款機構就會撥款到指定的帳戶囉！
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六、私人小額借款利息怎麼算？影響小額私人借錢利息的 2 大因素
「私人小額借款」普遍會聯想到會不會是高利貸，但其實私人小額借款是許多急需資金週轉的辦法之一，以下也簡單整理了私人小額借款與銀行的區別：
● 銀行貸款
- 申辦條件：嚴格
- 審核時間：4~7天
- 利率：年利率2%~19.9%
- 會看聯徵紀錄
- 每月還款規定金額低
● 私人小額借款
- 申辦條件：寬鬆
- 審核時間：1~2天
- 利率：月利率不會超過2.5%
- 不會看聯徵紀錄
- 每月還款規定金額高
民間私人借款的利息計算方式會因應不同借貸機構或平台而有所差異，此外還可能會根據以下這些因素而有些許的高低落差：
● 借款金額：一般情況下，小額貸款的利率相對較高，因為小的借款金額對貸款機構而言，風險相對較高。相反地，較大的借款金額則可能享受到較低的利率。
● 還款期限：通常較短的還款期限會有較低的利率，因為貸款機構可以更快收回本金和利息；反之，較長的還款期限會導致較高的利率，因為貸款機構需要長時間承擔風險。
但私人小額借款的利率仍然有法律規定，以當舖來說，根據當舖業規定，月利率不能超過2.5%，年利息不超過30%，因此如果遇到了利率不合理的當舖或是小額借款管道，要注意是否為非法的高利貸喔！
七、民間私人借款風險高？5 要點助你辨別合法小額借款
（一）合法小額借款 5 大分辨方法
在急需資金時，許多人會考慮尋找民間私人借錢來解決財務需求；然而對於這些非傳統的借貸管道，許多人常擔心是否存在高風險，其實只要掌握幾個要點，就不須要擔心陷入高利貸的陷阱。以下將介紹借款時可以留意的注意事項，幫助你判斷民間私人借錢是否合法：
● 不會要求抵押證件：合法的小額借款機構不會要求提供抵押證件作為擔保，若遇到要求抵押證件的貸款機構通常為非法。
● 不收取額外費用：合法的借款機構通常不會在貸款申請過程中要求支付額外的費用；然而有些詐騙機構可能會以各種名義向你收取處理費、手續費或前期費用等，申請前務必詢問清楚才能避免受騙。
● 利率合理：合法的私人小額貸款月利率大約是 2~3%，如果利率過高超出合理範圍，就可能是高利貸或是詐騙。
● 簽約內容合理：在簽約時你是否有仔細檢查合約內容呢？要注意如果合約中有條款不合理、不清楚、含糊帶過，一定要當場提出一問並且詢問清楚喔！
● 簽約過程公開透明：合法的貸款公司會有自己的店舖，且要注意簽約的地點、時間、簽約人是否有疑慮，以及是否有按照固定流程走（對保、過件、審核），如果是無條件放款、先放款再補簽約等，皆有可能是詐騙或高利貸！
（二）非法私人借錢、地下錢莊特徵有哪些？
看了許多合法小額貸款的判斷標準，這裡也簡單整理一下非法私人借錢、地下錢莊特徵有哪些：
- 不看收入證明、押身份證就讓你借款。
- 要求提供身分證正本、存摺、印章等重要正本。
- 不斷強調借款可讓你救急，但利息卻高到不合理。
- 會使用暴力手法討債，例如派人到家門口、公司等待等等。
八、私人小額借款 PTT 推薦：大學生貸了沒
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此外你也不須擔心暴力討債的困擾，我們擁有無數成功的借款案例，且嚴格遵從法律法規，以合法、公平、透明的方式提供借貸業務，保護你的權益。大學生貸了沒秉持「救急不救窮」的宗旨，讓你在各種急需資金的時刻，都能得到即時的幫助！
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