想了解助學貸款怎麼辦理？本文整理助學貸款申請流程與條件，並說明常見學貸申請資格判定方式，同時整理2026最新利率與承辦銀行資訊，幫助學生與家長快速掌握申請重點並做好申貸準備。
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目錄： |
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（一）助學貸款是什麼？ （一）學貸申請資格為何？ （二）就學貸款金額可以貸多少？ （一）就學貸款還款方式有哪些？ （二）從什麼時候開始要還學貸？ （三）學貸還款期限可以多久？ （一）學生「疫後就學貸款補助方案」申請資格 （二）社會人士「疫後就學貸款補助方案」申請資格 （三）「疫後就學貸款補助方案」申請方法 |
一、助學貸款是什麼？助學貸款好嗎？
（一）助學貸款是什麼？
大學學費和國高中小差很多，國立大學普遍1學期學費約在2~3萬之間，私立大學1學期甚至就要5萬元以上，對許多家庭而言是不小的負擔。為此政府設置了助學貸款，又稱作就學貸款，幫助學生在學時期可以不用顧慮學費、專心學習。
助學貸款與一般信用貸款有所不同，一般信用貸款需要銀行對貸款人的抵押品、經濟狀況和信用進行審核，才能決定是否借款；然而學生就學貸款只須滿足規定的家庭年收入條件即可。此外，學生在就學期間至畢業後滿1年的貸款利息由政府負擔，學生無須支付任何利息。
（二）就學貸款好嗎？有哪些優缺點？
許多學生會擔心自己是否年紀輕輕就要背上貸款，究竟該不該申請就學貸款呢？助學貸款有哪些優缺點？以下為你整理了就學貸款優缺點，幫助你考慮是否該申請助學貸款！
⭐助學貸款優點
- 利率相比其他貸款較低
- 還款期長，一期還款的金額低
- 可以負擔在學期間的費用，讓自己安心專注在課業中
⭐助學貸款缺點
- 在有工作後需要償還貸款
- 助學貸款無法支付在學期間的任何費用
二、助學貸款資格有限制嗎？學貸可以貸多少錢？
（一）學貸申請資格為何？
那到底誰可以申請就學貸款呢？每個人都可以申請學貸嗎？其實不是哦！還是有一定的學貸限制，以下就列出學生貸款條件有哪些，一起來看看你有沒有符合吧！
● 有戶籍登記的中華民國國民
● 就讀國內公私立高級中等以上學校
● 具正式學籍及固定修業年限之在學學生（空中大學、空中專校及空中進修學院，沒有固定修業年限及延長修業等學則規定，所以無法申請就學貸款）
● 家庭年所得總額為新臺幣120萬元以下
● 家庭年所得總額超過新臺幣120萬元，且學生本人及其兄弟姊妹有2人以上就讀國內公私立學校，且具正式學籍者
💡家庭年收入證明文件由學校製作家庭年所得彙報檔，送教育部電算中心和財政部財政資訊中心，確認申貸學生之家庭年收入是否符合資格。
（二）就學貸款金額可以貸多少？
辦理學貸前，想必你也會想知道學貸可以貸多少錢，在學貸金額查詢前，先來簡單了解不同階段就學貸款的額度吧！
● 高中職額度為50萬元整
● 大學醫學系為150萬元整
● 其他如大專校院、碩博士、學士後學程等皆為100萬元整
而就學貸款可以申請的費用項目包含以下：
● 學雜費：該學期實際繳納金額（含學分費）
● 實習費：該學期實際繳納金額
● 電腦及網路通訊使用費：該學期實際繳納金額
● 書籍費：目前高中職為1,000元、大專3,000元
● 住宿費：若學生住宿校外，則以校內住宿費最高額為上限
● 生活費：具低收入戶資格者，每學期上限4萬元；中低收入戶資格者，每學期上限2萬元
● 學生團體保險費：該學期實際繳納金額
● 海外研修費：須由學校開具證明，每年上限為44萬元
以下也簡單整理了對照表格：
| 項目 | 高中（職） | 大專院校（碩士、博士） |
| 貸款額度 | 最高50萬 | 一般科系最高100萬
醫學院最高150萬 |
| 書籍費 | 1,000元 | 3,000元 |
| 學雜費 | 該學期實際繳納金額（含學分費） | |
| 實習費 | 該學期實際繳納金額 | |
| 電腦及網路通訊使用費 | 該學期實際繳納金額 | |
| 住宿費 | 如果住校外，則以校內住宿費最高金額為上限 | |
| 生活費 | 具低收入戶資格者，每學期上限4萬元；中低收入戶資格者，每學期上限2萬元 | |
| 學生團體保險費 | 以該學期實際繳納金額為主 | |
| 海外研修費 | 須由學校開具證明，每年上限為44萬元 | |
三、助學貸款申請時間為何？
就學貸款開放申請時間分為上下學期，上學期自8/1~9/30；下學期申請時間自1/15~2月底。
四、助學貸款申請流程
第一次申請流程：
step1.
收到註冊繳費單後，至指定銀行就學貸款線上申請網頁，送出並列印三聯就學貸款申請書。
step2.
父母或保證人陪同至承辦銀行各分行辦理簽約對保手續，同時須要攜帶以下資料：
● 列印的就學貸款申請通知書
● 學生本人及保證人的國民身分證、印章
● 註冊繳費通知書單。
● 新式戶口名簿或3個月內申請之其他戶籍資料證明文件（含學生本人、父母或全體監護人、配偶及連帶保證人；如戶籍不同者，須分別檢附）
● 對保手續費新臺幣100元
● 保證人非由父、母、監護人或配偶擔任者，應另檢附財力證明文件
step3.
持經銀行蓋章之「申請書」的第2聯到學校辦理註冊手續。由學校彙整資料送財政部財稅資料中心確認學生家庭年收入，合格者經學校通知，銀行直接撥款給學校；不合格者，學校通知學生補繳各項學雜費用。
第二次申請流程：
如果是同一學程且為同一學校續借的申貸流程，只要滿足以下條件，就可以使用便捷的助學貸款線上申請服務囉：
● 目前就讀學校已加入「線上申貸」專案
● 本人已在臺銀開立活期性存款戶，並領有該帳戶之晶片金融卡
● 帳戶餘額足夠扣款（線上申貸手續費每次50元）
● 學生、關係人（所得查調對象）及保證人之姓名、身分證字號與戶籍地均未變更
● 本次申請貸款項目不含生活費與海外研修費
五、助學貸款利率怎麼算？2026 最新利率與承辦銀行整理
就學貸款的利率並非固定，而是依「中華郵政1年期定期儲金機動利率」作為基準，再加計年利率 0.15% 計算，因此會隨郵政利率調整而變動。
以目前利率來看，中華郵政1年期定期儲金機動利率約為 1.685%，加上 0.15% 後，就學貸款利率約為 1.835%。實際利率仍需依各銀行公告為準。
那麼學生貸款利息是自己負擔，還是由政府補助呢？主要會依家庭年所得狀況分為以下三種情況：
● 家庭年收入114萬元以下
在學期間由政府全額補助利息，學生無須負擔利息。
● 家庭年收入114萬～120萬元
在學期間由政府補助一半利息，其餘利息由學生負擔。
● 家庭年收入120萬元以上，且家中有2名以上子女就讀高中以上學校
在學期間 需自行負擔全部利息。
目前台灣就學貸款主要由以下銀行承辦：
台灣銀行
● 承辦學校：台北市以外多數學校
● 利率：約 1.8% 上下（依郵政利率浮動）
● 利率計算方式：中華郵政1年期定期儲金機動利率 + 0.15%
還款期限：
就學期間原則上不需還本金，畢業後開始進入償還期，一般情況下，償還期限為借款期間的1.5倍（最長15年），並以每月平均攤還本息方式償還。
若遇到以下情況，貸款可能會提前到期：
● 出國留學
● 出國定居
● 出國就業
需依銀行通知提前清償。
可借款項目：
● 學雜費（含學分費）
● 實習費
● 書籍費
。高中職：1,000元
。大專院校：3,000元
● 住宿費（依學校或主管機關規定）
● 生活費
。中低收入戶：每學期最高2～4萬元
● 海外研修費
。每年最高44萬元（須由學校開具證明）
● 電腦及網路通訊使用費
台北富邦銀行
● 承辦學校：台北市公私立學校
● 利率：約 1.8% 上下（浮動）
● 利率計算方式：依郵政儲金1年期機動利率 +0.15%
還款期限：
貸款一學期者，原則上以一年為償還期計算；畢業後開始進入還款階段。
可借款項目：
● 學雜費
● 實習費
● 書籍費
● 住宿費
● 生活費（中低收入戶 2～4 萬元）
● 海外研修費（每年最高 44 萬元）
● 電腦及網路通訊使用費
高雄銀行
● 承辦學校：高雄市公私立學校
● 利率：約 1.8% 上下（浮動）
● 利率計算方式：郵政1年期定儲機動利率 +0.15%
還款期限：
若借款人出國留學、定居或就業，貸款將視為提前到期，需一次清償未還本息。若中途休學或退學，通常會在滿1年後開始償還貸款。
可借款項目：
● 學雜費
● 實習費
● 書籍費
● 住宿費
● 生活費（中低收入戶2～4萬元）
● 海外研修費（每年最高44萬元）
● 電腦及網路通訊費
● 音樂系個別指導費
六、就學貸款什麼時候還？還款期限可以多久？
就學貸款從什麼時候開始要還呢？怎麼還？對於學貸還款也有一些規定需要遵守：
（一）就學貸款還款方式有哪些？
在學生畢業、出社會工作後便要開始償還就學貸款，那就學貸款有哪些還款方式呢？
- 現金繳納：至銀行任一營業單位臨櫃繳付。
- 匯款：銀行、郵局、信用合作社及農會等皆可以辦理匯款還款。
- 以電子帳單繳納
- 使用金融卡至「網路 ATM」繳納
（二）從什麼時候開始要還學貸？
- 學業完成後滿一年的隔天起開始要攤還本息。
● 假如要繼續在國內就學、服義務兵役的人，可以到學業完成或服役完成後滿一年的隔天開始攤還本息。
● 就讀在職專班的話，在學業完成的隔天起開始攤還本息。 - 有參加教育實習者，實習結束後滿一年之隔天起開始攤還本息。
- 退學、休學者，自休學、退學後滿一年之的隔天起開始攤還本息。
- 出國留學、出國定居或出國就業的話，在出國前需要一次償還。
（三）學貸還款期限可以多久？
學貸還款期限可以多久？假如有貸款一學期，就會在一年內的每個月償還。也就是說一學期的貸款可以有12個月還，8學期的大學貸款就會分96個月償還。
但假如學貸貸款有遲繳、逾期等不良紀錄，都會被記錄在個人信用報告上，直到貸款完全償還完，才能通知聯徵中心註銷紀錄喔！
七、就學貸款低收戶緩繳措施怎麼申請？
假如家裡家境不好的話，或是收入不夠償還學貸的話，是可以申請學貸緩繳措施的。教育部在2018年時推出「就學貸款輕鬆還」政策，可以幫助未來有還款壓力的學生減輕貸款壓力。就學貸款低收戶緩繳措施對象主要有二個：
● 申貸者家庭當年度為低收入戶／中低收入戶者
● 申貸者應還款日前一年度月收平均未達4萬元
教育部的就學貸款輕鬆還主要是以下3大措施：
- 只繳息不還本：可暫時不繳本金，只繳利息。（每次申請 1 年，最多可申請4次）
- 放寬緩繳期申請條件：月薪未達3.5萬元者，每次申請1年，最多可以申請4次
- 放寬寬限期：畢業或退伍後1年，可免付（或自付）利息，暫免還本
除了就學輕鬆貸方案，在歷經Covid19疫情後，教育部為了協助學生安心就學，放寬申貸生活費條件，只要學生提出疫情影響家庭月收入的證明文件，就可以申請貸款生活費，每學期最高新台幣4萬元。
（圖片來源：教育部）
（一）就學貸款低收戶緩繳措施申請文件
● 本人、連帶保證人的身分證正、反面影本
● 本人、連帶保證人的印章
● 低收入戶、中低收入戶證明
● 畢業證書﹑退伍證明等影本
● 就學貸款緩繳本金申請暨切結書
（二）就學貸款低收戶緩繳措施申請方法
就學貸款低收戶緩繳措施申請方法非常簡單，只要將以下資料妥善準備好：
- 就學貸款緩繳本金、還款期間延長申請暨切結書
- 相關證明文件
整理好以上資料並郵寄到當初承辦的銀行辦理就可以了。
（三）就學貸款低收戶緩繳措施可以申請幾次？
就學貸款低收戶緩繳措施最多可以申請8次，其中本金可緩繳一年，期間利息將會由政府負擔。
八、「疫後就學貸款補助方案」如何申請？
為了減輕學生還款負擔，教育部頒布了「疫後就學貸款補助方案」，只要符合資格就可以折抵1學期貸款本金或1年的還款本息。
（一）學生「疫後就學貸款補助方案」申請資格
- 獲低收入戶或中低收入戶學雜費減免。
- 獲特殊境遇家庭學雜費減免。
- 獲身心障礙學生或身心障礙人士子女學雜費減免。
- 獲原住民學生學雜費減免。
- 獲大專校院弱勢學生助學計畫助學金。
- 有 12 歲以下子女。
- 本人或其配偶已懷孕。
（二）社會人士「疫後就學貸款補助方案」申請資格
- 低收入戶或中低收入戶。
- 貸款人於 111 年度平均每月所得未達新臺幣4萬元：以財政部財政資訊中心 111 年度綜合所得稅各類所得資料清單的所得總額除以12個月計算（非所得稅核定函或所得稅電子憑單等）。
- 有 12 歲以下子女。
- 本人或其配偶已懷孕。
（三）「疫後就學貸款補助方案」申請方法
- 政府主動勾稽資格者貸款人免提出聲請
- 懷孕或畢業後屬中/低收入者，至疫後就學貸款補助方案官網提出證明文件
九、延畢可以申請就學貸款嗎？
答案是：可以！就學貸款的申請方式是只要你有正式學籍，即使是延畢也可以申請喔！
如果在選課後發現實際應繳金額為1/2或1/4學雜費，會在學期末以「溢貸還款」的方式幫你還給銀行。
每間大學/高中的延畢繳費方式不一樣，還款的方式也會有所不同，可以到自己就讀的學校確認延畢的學雜費費用計算方法，再確認自己的就學貸款如何申請喔！
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