小額信用貸款有哪些方案？本文將介紹小額貸款優缺點、不同借款管道利率與特色，並分享申辦條件、流程、應備文件、貸款注意事項，最後教你提高過件率的關鍵、快速小額借款推薦去哪借，解決你急需現金的困擾！
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目錄： |
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（一）小額貸款是什麼？ （一）小額貸款申辦條件 （一）小額借款管道有哪些？ |
一、小額借款是什麼？
（一）小額貸款是什麼？
小額貸款是指金額較小、期限較短的一種貸款形式，通常金額在30萬以內，適合用於應對臨時的金融困難或應急開支，例如支付醫療費用、繳納學費、應對突發事件等。由於金額較小且期限較短，小額借款通常不需要提供抵押物或擔保，申請手續也相對簡單快捷，且放款速度通常較快。
不過由於貸款機構為了應對高風險和處理貸款申請的成本，小額貸款的利率和費用通常也會較高，因此在考慮申請小額貸款時，應評估自己的還款能力，並謹慎選擇合適的貸款機構和貸款條件，避免過度負擔和可能的財務風險。
（二）小額貸款優缺點一次解析！
小額貸款優點、好處
1. 申請流程簡單
申請小額貸款只需要透過線上申請或是隨時到臨櫃申請即可，不用花太多的時間辦理，對於忙碌的上班族而言相當方便。
2. 分期還款減輕壓力
小額貸款也有提供較長的還款年限，可以依照自己的能力選擇還款年限要多久，例如能夠選擇5年以上的分期付款，減輕自己每個月的還款壓力。
3. 審核快速
小額借款的審核會快速許多，許多的機構已經簡化了人工送件、人工審核的流程，可以讓你更快拿到資金周轉。
4. 即刻解決資金問題
不論是上班族或是大學生，總是有突然需要一筆資金週轉的緊急狀況，小額貸款可以快速申請並解決資金問題，不必到處借錢即可解決，是許多人申請小額信用貸款的理由之一！
5. 不會留下徵聯紀錄
如果你是向民間機構申請小額貸款，通常都不會調查、也不會留下徵聯紀錄喔！非常適合有信用瑕疵、債務協商的人！
6. 不用提供擔保品
小額借貸的金額較小，不需要提供擔保品就可以申請，適合需要緊急用錢的民眾。
小額貸款缺點
1. 貸款利率較高
為了避免收不到帳的風險，銀行、民間機構的小額貸款通常會設定較高的利率，提醒借款人要趕緊還款。
2. 相關手續費用高
每一筆的小額貸款都需要支付手續費，額度越高的貸款會需要支付越貴的手續費。
二、小額貸款怎麼做？要符合什麼條件？
（一）小額貸款申辦條件
想要申辦小額借款需要有哪些條件呢？通常各大管道申請小額借款的主要條件有以下三項：
- 需年滿18歲
- 具中華民國國民身份
- 可提供薪資收入證明（包含薪資轉帳明細、薪轉帳戶存摺影本、扣繳憑單等資料）
有些小額貸款管道不需要看信用分數、工作收入即可申請，但需要當心是否為高利貸陷阱，在申請前需要再三注意喔！
（二）小額貸款申請文件要準備哪些？
想申請小額貸款，需要以下文件：
•身分證
•健保卡（第二證件）
•戶口名簿或戶籍謄本
•本人的印章
•在職證明文件、薪資所得證明或其他相關證明文件。
只要準備的文件越齊全、越仔細，金融機構就更能了解你的還款能力，被核准的機率就越大喔！
（三）小額貸款申辦流程
小額貸款額度小，申請流程也相對簡單，通常只有簡單4步驟即可完成申請：
- 提交申請
- 審核
- 對保簽約
- 撥款
只有少數的管道有24小時內撥款的小額貸款，對於急需用錢的人來講非常適合。
三、合法小額借款怎麼挑？6大小額借款管道介紹
（一）小額借款管道有哪些？
小額借款可以提供迅速的財務支援，適用於緊急支付學費、醫療費用或其他突發狀況，隨著需求增加，也讓私人小額借款管道不斷增加，使借款人有更多的選擇。以下將介紹常見的公家、民間小額借款管道與各自的特點，幫助你更好地做出選擇。
- 政府小額貸款：政府機構提供的小額貸款通常具有低利率的特點和其他優惠條件，但申請資格通常比較嚴格、審核過程也比較繁瑣、費時。
- 銀行小額貸款：各大銀行提供的小額貸款服務通常有較低的利率，但借款人必須符合該銀行的資格與要求，且整體流程較複雜、費時。
- 融資小額貸款：部分融資機構也會提供小額貸款服務，特點為審核、放款快速，但相對來說也會有較高的利率，背後存在的風險也較高。
- 代書小額借款：透過代書或顧問公司來取得小額借款，代書可以幫借款人處理貸款手續，節省時間與精力，然而可能會被收取額外的費用或高額的利息。
- 委託代辦貸款：借款人委託中介機構或貸款代辦公司處理貸款申請和辦理手續，然而若遇上不透明的民間小額貸款代辦可能會被收取額外的費用或高額的利息。
- P2P借款：P2P借貸平台連結借款人和貸款人，借款人可以快速透過這些平台獲取資金。然而平台風險和可靠性較難掌握，也可能存在著詐騙風險。
以下也簡單整理了6大小額借款管道的利率、手續費、額度、期限，此表格為參考用，實際金額與期限仍以各單位公佈為主。
政府
- 利率：2.65%～16%
- 手續費：0元
- 貸款額度：最高10萬
- 貸款期限：最長84期
銀行
- 利率：4%~16%
- 手續費：0元起
- 貸款額度：最高30萬
- 貸款期限：1~5年
融資
- 利率：5%~16%
- 手續費：300元起
- 貸款額度：5萬～200萬
- 貸款期限：最長60期
代書
- 利率：月利率2%起
- 手續費：貸款的15%+6000元
- 貸款額度：5萬~50萬
- 貸款期限：2~7年
委託代辦貸款
- 利率：依個人信用條件而定
- 手續費：貸款金額的10%
- 貸款額度：依個人條件而定
- 貸款期限：依個人條件而定
P2P借款
- 利率：最高16%
- 手續費：8,000元
- 貸款額度：依平台而定
- 貸款期限：依平台而定
（二）十萬火急！快速小額借款找哪種才對？
假如遇到了親人生病、出意外等，急需小額借款當天撥款的話，以下推薦3個管道快速合法借錢！
⭕銀行
只要年滿18歲，且有穩定工作收入證明，只要在營業時間申請都有機會1天內快速撥款！銀行的快速小額借款合法，適合急需週轉金的人。
⭕當鋪
當鋪有提供精品、珠寶、汽機車貸款，只要你有精品包包、黃金、手錶、昂貴3C用品等，皆可以當作抵押品貸款，最快可以當日撥款。但要注意的是當鋪是否為合法營業，才不會跌入高利貸風險喔！
⭕保單借款
保單借款不用擔保、綁約，申請1天內就會拿到錢，且利率與其他方案相比較低，是安全的小額借款管道。
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四、6種常見小額貸款種類介紹
小額貸款的額度通常在 5 萬到 30 萬之間，如果想要小額借款 3 萬元、5 萬元的話，哪些管道最適合、最快申請過呢？以下大學生貸了沒也為你整理 6 個常見的小額貸款種類，讓你輕鬆申請小額貸款！
1. 信用貸款
•利率：3%~16%
•手續費：2,000元~ 9,000元
•貸款額度：月收入的22 倍以內
•貸款期限：3～7年
金融機構會評估你的信用紀錄和收入後，給你一筆相對應的金額。如果是銀行的信用貸款通常利率會比較高，大多落在 3% ～ 16%之間。
了解更多信用貸款推薦：【信貸推薦2023】11 家銀行貸款推薦方案懶人包
2. 信用卡預借現金
•利率：年利率最高15%
•手續費：借款金額x3.5% +100元
•貸款額度：該張信用卡消費額度上限的10%~100%
•貸款期限：分期6~30期
一般的信用卡可以到 ATM 操作，將當期信用卡的額度換成現金領出，在日後用信用卡帳單還款即可。通常可以借的額度是當期信用卡的 10%～ 50%。
信用卡預借現金好處是可以馬上拿到一筆資金，但缺點是循環利率落在 6% ～ 15% 左右，並且可能會收取手續費。
3. 手機貸款
•利率：8.7%~16%
•手續費：3,000~6,000元
•貸款額度：5萬
•貸款期限：1年內要還利息
手機借款是近年來興起的一種小額貸款方式，借款人可以將手機作為抵押品申請手機小額貸款，只要你的手機單價越高，就可以借到越高的金額，通常可以借到 5 萬元，且貸款機構不會收走你的手機。
4. 機車貸款
•利率：8.7%~16%
•手續費：3,000~6,000元
•貸款額度：30萬
•貸款期限：1~5年
機車貸款是不少人選擇的小額貸款管道，好處是機車貸款可以申請到 30 萬元的金額，如果是重型機車甚至可以貸到 150 萬元，並且因為撥款速度非常快，因此適合需要緊急大量資金週轉的人。
如果是向民間機構申請機車貸款，通常審核時不會看你的信用記錄，但機車貸款的利率也會比較高，大約落在 8.7% ~ 16%左右。
了解更多機車貸款細節：機車貸款怎麼借？一文看完貸款管道、條件與利率！
5. 汽車貸款
•利率：年利率8%~16%
•手續費：約3,000元
•貸款額度：額度最高300萬～350萬
•貸款期限：3~7年
汽車貸款是指借款人將擁有的汽車作為抵押物，實際的貸款金額與利率會根據借款人條件、車況而有所不同。常見的汽車貸款種類又可分為購買新車貸款、抵押中古車貸款、原車融資等多種方案。
汽車貸款最高額度大約是車價的 80%，如果是找融資公司貸款，並且你的車況良好、車齡新，就有機會貸到超過 300 萬元的金額。
6. 保單借款
•利率：2.7%~9%
•手續費：0元
•貸款額度：準備金的3～9成
•貸款期限：通常不會有還款期限
如果你擁有具現金價值的人壽保險或年金保險，就可以向保險公司申請借款，保單借款的金額通常限制在保單現金價值的一部分；然而若未按時還款，可能會減少保單的保障金額或終止保險合約。
五、小額借款陷阱有哪些？別忽略這些小額借款注意事項！
想小額借款雖然申辦快速又便利，然而背後也隱藏著一些陷阱，此外有些借款人不免也會疑惑「信用卡預借現金會影響信用嗎？」「沒工作小額貸款是可行的嗎？」等問題。因此在借款時，需要謹慎選擇借款管道並了解相關的注意事項，做好事前功課才不會人財兩失。以下列出常見的借款陷阱與注意事項，幫助你降低借款風險，保障你的權益。
•聲稱抵押證件即可借款：某些不法機構可能聲稱只需要提供身分證件即可借款，但實際上可能存在其他條件，例如高額的利息、隱藏費用或不合理的還款期限，甚至將你的證件拿去從事不法行為。
•聲稱辦手機、門號即可借款：網路上許多廣告會聲稱只需辦理手機或門號即可借款，他們利用這種手法吸引需要資金的人，尤其是針對學生小額借款；然而實際上可能涉及假合約、高利息或不合法的行為。
•超低貸款利率：某些貸款機構可能以超低的利率吸引借款人，然而這些超低利率可能只是一種宣傳手段，實際上可能存在隱藏費用、附加條件或不透明的利息計算方式。
•沒有完整營業資訊：一些不法貸款機構可能缺乏完整的營業資訊，例如註冊地址、合法許可證等。借款前應詳細了解該機構的營業諮詢，並確保與合法的貸款機構進行交易。
六、小額貸款五萬過不了？如何提高小額貸款過件率？
小額貸款的額度多為30萬以內，尤其以小額貸款3萬、小額借款5萬或是10萬以下小額信貸這類型的極小型的借貸更為常見。然而因為金額更小，違約風險高，所以此類的小額貸款利率也會比一般借貸來得高，也就是說會須要償還更多的小額借款利息。
一般來說，想要申請小額貸款的條件很簡單，只要年滿18歲且符合小額借款方案規範即可，然而不同借款管道的審核寬鬆度不同，如果你想提高額度至小額貸款10萬以上或是有急借10萬以上的需求，可以參考以下方式，幫助你提高小額貸款過件率。
⭕降低負債比
貸款審核過程會考慮申請人的負債比率，如果負債比過高，申貸機構可能會擔心貸款人無法承擔更多的債務。
⭕調整繳款習慣
良好的繳款習慣對提高貸款過件率非常重要，包含按時還款、避免逾期付款或拖欠，提高申貸機構對你的信任度，進而提升小額貸款過件率。
⭕培養良好信用
建立和維護良好的信用紀錄也是獲得小額貸款的關鍵，可以透過按時支付帳單、不頻繁申請貸款等方式來提高信用。
⭕檢附加分資料
如果可以提供額外的文件、資料也有機會提高過件率，包含收入證明、工作證明、過去幾個月的銀行對帳單等。
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七、常見小額貸款Q&A
Q：如果沒有薪轉證明的話，可以選哪種小額貸款？
有些人的工作性質是沒有薪轉證明可以提供給貸款機構的，這時就會很難通過小額貸款，遇到這個狀況你可以選擇這三種方案：
• 信用卡預借現金：只要有信用卡就可以到 ATM 領現金，非常快速！
• 擔保品貸款：手機、機車、汽車等都是可以用來當作擔保品貸款的，只要擔保品的狀況良好，申請貸款的成功率就越高！
• 銀行小額信貸：有些銀行接受使用常用存摺當作收入證明，可以查詢各大銀行了解小額信貸的條件喔！
Q：學生可以選哪種小額貸款？
如果你是年滿 18 歲的學生，只要你名下擁有機車、智慧型手機，就可以到民間機構辦理貸款喔！
Q：在銀行辦理小額信貸可以提前還清嗎？
大部分的銀行會在你提前還清貸款時，要求你支付「提前清償違約金」，如果想避免支付違約金，可以先安排好每一期的還款金額，按照借款時合約上的日期還款，才不會多出一筆要支出的費用喔！
八、需要快速借錢怎麼辦？帶你看小額借款成功申請案例！
生活中難免會遇到一些急需用錢的時刻，例如突發的醫療費用、意外事故的賠償、學費或經濟困境等。這些情況可能讓人陷入困境，因此尋找合適的借款管道就會成為當務之急。以下將以小陳的故事為例，來看看快速小額貸款的重要性。
小陳是今年的畢業生，由於疫情影響一直找不到適合的工作。為了在求職期間有穩定的收入，他選擇了當外送員。然而在剛開始外送工作的第1週，他就與人發生了擦撞事故，須要承擔雙方的維修費用，並面對對方的賠償要求。由於小陳之前向銀行申請貸款未獲批准，眼看著與對方約定的賠償期限即將到來，讓他感到十分絕望。
在不知如何是好之際，小陳幸運地找到了大學生貸了沒，成功解決了車禍賠償的問題。經過順利的交涉和支付賠償金，小陳的生活重新回到正軌。現在他可以安心繼續當外送員工作，繼續追求自己的未來目標。
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九、小額貸款推薦：大學生貸了沒
無論是面對緊急的醫療費、突如其來的家居維修費、學費壓力，或是突發的生活開支，大學生貸了沒都能提供簡單又快速的借貸流程，最快「當日」就能讓你收到借款，讓你快速應對生活中的金錢需求；更重要的是，大學生貸了沒擁有全程律師見證，讓借貸過程安心無憂！無論你的薪資來源、身分，我們都能幫助你貸款，更有專門為學生提供的「學生貸款」。
此外你也不需擔心暴力討債的困擾，我們擁有無數成功的借款案例，且嚴格遵從法律法規，以合法、公平、透明的方式提供借貸業務，保護你的權益。大學生貸了沒秉持「救急不救窮」的宗旨，讓你在各種急需資金的時刻，都能得到即時的幫助！
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